Je huis verkopen met verlies

Wat is een restschuld?

Moet je je huis verkopen met verlies, dan heb je waarschijnlijk een restschuld. Je woning staat dan ook wel ‘onder water’.

Een restschuld ontstaat als de verkoopwaarde van je huis lager is dan het hypotheekbedrag dat er op rust, en er onvoldoende is gespaard in een kapitaalverzekering of op de bank ter compensatie van deze restschuld. Echter, je huis verkopen met verlies is al lang niet meer iets waarvoor je je zou moeten schamen.

Hoe werkt het?
Stel, je koopt een huis voor €200.000. Je wilt nog wat aanpassingen doen en heeft het liefst een kleine buffer, dus je sluit een hypotheek van €220.000 af. In dit voorbeeld gaan wij uit van een aflossingsvrije hypotheek. Helaas is de woning de afgelopen jaren 10% minder waard geworden. Je weet het huis alsnog voor €185.000 te verkopen. Omdat je niet op de hypotheek hebt afgelost zit je nu met een restschuld van €35.000.

Huis verkopen met verlies: wat je kunt doen

Indien je je huis wilt verkopen, maar er mogelijk een restschuld overblijft, is het belangrijk dit in een zo vroeg mogelijk stadium aan te geven bij je makelaar en hypotheekadviseur. Zo kunnen zij met je meedenken en zoeken naar een oplossing. Een aantal regelingen kunnen de restschuld beperken:

• Elke huiseigenaar die een woning verkoopt met verlies kan de rente en kosten voor de lening waarmee ze de restschuld afbetalen maximaal 5 jaar van de belasting aftrekken.
• De restschuld kan worden meegefinancierd in een nieuwe hypotheek. Slechts sommige geldverstrekkers bieden deze mogelijkheid onder bepaalde voorwaarden. Wanneer het lukt je restschuld in een nieuwe woning mee te financiering dien je de restschuld in 10 jaar af te lossen. Dit heeft een verhogend effect op je maandlasten.
• Ga je je huis verkopen met verlies, dan kan in bepaalde gevallen de restschuld gedeeltelijk of zelfs geheel worden kwijtgescholden. In de meeste gevallen kun je een lening voor je restschuld afsluiten met gunstige rente. Het aflossen van je restschuld gaat naar draagkracht. Je betaalt dus nooit meer dan je kunt betalen.
• Mocht je je woning willen verkopen maar heb je nog geen definitieve zekerheid van de geldverstrekker over de financiering van je restschuld, dan kun je een ontbindende voorwaarde opnemen in de koopovereenkomst. Zo word je bij een koopovereenkomst niet gedwongen te verkopen.
• Wanneer je woning via gedwongen verkoop wordt verkocht en je hypotheek valt onder de Nationale Hypotheek Garantie, neemt de NHG onder bepaalde voorwaarden de restschuld over.

Moet je je huis verkopen met verlies, of wil je graag informatie over de restschuld? Vraag dan nu een informatiegesprek aan waarin wij de tijd nemen voor jouw vraag!